Ипотека для чайников

Ипотека: советы для «чайников» и не только

Ипотека для чайников

Любой ипотечный кредит подразумевает наличие залога, причем в роли последнего может выступать как уже имеющееся в собственности заемщика имущество, так и приобретаемое – например, новая квартира или дом, на которые и берется банковский кредит.

Хотя днем рождения современной ипотеки в России считается 1997 год – год создания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), история началась намного раньше.

Еще в царской России активно практиковалась идея «отдавать» под залог жилье и землю под ежемесячные платежи и определенную процентную ставку.

Первые кредитные организации – дворянские банки – появились еще в середине XVIII века.

А после отмены крепостного права ставшим свободными и получившим наделы крестьянам выдавали ссуду под залог участков — на 49 лет, и на весьма неплохих условиях – под 6% годовых.

Ипотека на землю в дореволюционной России была самой популярной, также брали ипотечные кредиты на строительство недвижимости, развитие собственного дела и – на четвертом месте – на азартные игры.

Этот вид ипотеки был весьма популярен среди дворян.

Что нужно для ипотеки?

Список основных документов, необходимых для получения ипотеки, в большинстве стран одинаков: удостоверение личности, договор на покупку недвижимости, различные документы, подтверждающие доходы и расходы заемщика, его платежеспособность. Это могут быть выписки с банковских счетов, собранные за несколько лет налоговые декларации, документы на собственность и, конечно, же справка с работы с указанием зарплаты.

globallookpress.com

Как получить ипотеку

Как правило, при наличии гражданства, стабильной работы с нормальной «белой» зарплатой (на последнем месте работы нужно отработать минимум полгода), отсутствии плохой кредитной истории или проблем с законом вероятность того, что ипотечный кредит одобрят, достаточно большая.

Самым большим «плюсом» в глазах кредитной организации является подтвержденный и стабильный доход, не только заемщика, но и, например, его супруга. Тем, у кого есть «вторая половина», и она не сидит без работы, как правило, кредиты дают проще.

Ну и, конечно, банк должен одобрить то жилье, на которое выдается ссуда.

По статистике, чаще всего банки отказывают иностранцам, а в России – еще и тем, у кого нет постоянной регистрации, причем более лояльны банки к тем заемщикам, которые зарегистрированы и постоянно проживают в их регионе.

Часто причиной отказа становится плохая кредитная история. В то время хорошая, наоборот, большой плюс – такой заемщик для банка даже привлекательнее клиента, который ни разу в жизни не брал ни одного кредита.

Иногда причиной отказа в ипотеке становятся нюансы, связанные с работой, например слишком частая ее смена или специфика работы – многие банки не очень-то охотно дают кредиты представителям «рисковых» профессий.

Другой важный момент – возраст. Неохотно банки дают кредиты молодежи в возрасте до 25 лет (за ипотечной ссудой можно обращаться по достижению 21 года) и тем, кто приближается к пенсионному возрасту. Несколько лет назад банки также обычно старались, чтобы срок погашения кредита также заканчивался до момента официального выхода на пенсию, но в последние годы этого требуют не так строго.

Как платить по ипотеке меньше?

Сроки погашения ипотечных кредитов обычно варьируются от 3 до 30 лет, но, как показывает статистика, чаще всего ссуду берут на 10-15 лет: быстрее расплатиться с банком обычно сложно, а слишком долгий срок кредитования, хоть и меньше ежемесячно бьет по карману, но приводит к очень большой переплате в итоге.

Аналитики считают, что идеальный вариант – когда ежемесячные выплаты по кредитам не превышают 30-35% дохода семьи, в этом случае удается и жить нормально, и долг перед банком не будет висеть домокловым мечом.

Тем, кто хочет сэкономить на ипотеке, стоит обратить внимание на специальные программы – для поддержки молодых семей, военнослужащих и подобные варианты, которые часто предлагают крупные банки в разных регионах.

Также в России до 31 декабря 2022 года работает программа льготной ипотеки для семей, в которых родился второй или третий ребенок. Ставка по ней – всего 6% годовых, почти на 3% ниже средней процентной ставки.

Впрочем, как полагают многие банковские аналитики, в ближайший год-два процентные ставки по ипотечным ссудам будут снижаться – уже к концу года они могут составить в среднем 8%.

На заметку

Сравнивая ставки банков, предлагающих ипотечный кредит, важно ориентироваться на так называемую фактическую ставку, в которые входят не только объявленные проценты, но и дополнительные расходы, например на страхование квартиры или самой ипотеки.

Источник: https://teleprogramma.pro/shopping/376794/

Ипотека от А до Я для чайников и профессионалов

Ипотека для чайников

Обзавестись собственными квадратными метрами — мечта многих. При этом самостоятельно заработать на покупку квартиры под силу далеко не каждому. Остается единственный вариант — попросить деньги в долг у банка. О том как правильно, а главное выгодно оформляется ипотека, пойдет речь в сегодняшней статье.

На что следует обратить внимание при выборе ипотечной программы

Основное отличие ипотеки от других видов кредитов — ее залоговая часть. До момента полного погашения долга, приобретённая недвижимость, является собственностью банка.

В случае вашей неплатежеспособности, кредитная организация имеет законное право реализовать объект залога, тем самым возместив свои убытки.

Чтобы минимизировать возможность наступления подобной ситуации необходимо не только здраво оценивать свои силы, но и правильно подойти к выбору ипотечной программы.

Итак, на какие ключевые моменты нужно обратить свое внимание при выборе жилищного займа:

  1. Банк. Оформляйте договор в проверенном банке с хорошей репутацией.
  1. Период кредитования. Слишком короткий срок ипотеки автоматически увеличит объем ежемесячных платежей. Размер взносов должен быть комфортным для вас. Лучше, при наличии такой возможности, вносить большие суммы, перестраивая график гашения, чем тянуть «непосильную ношу».
  1. Возможность частично-досрочного погашения долга. Условия банка в этом вопросе значительно отличаются друг от друга. Есть финансовые организации, где закрыть долг можно только по истечению определенного времени. Что касается частичного погашения кредита, то есть различные варианты на ваш выбор: уменьшение суммы основного долга, сокращение срока кредитования. Здесь кому как удобнее.
  1. Наличие скрытых комиссий и дополнительных расходов. Тщательно изучите весь процесс ипотечной сделки. Чтобы увеличить свои доходы банки не редко берут дополнительную плату, например за пересчет денег или за пользование банковской ячейкой.
  1. Процентные ставки. Ставка по процентам должна быть не только привлекательной, но и стабильной. Уточните у кредитного эксперта, в каких случаях процент может резко изменить свое значение. Лучше чтоб процентная ставка была фиксированной.

Немного о процентах

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Раз уж мы затронули вопрос о размерах процентных ставок, то давайте посмотрим, что предлагают сегодня наиболее популярные банки своим клиентам:

БИНБАНКСБЕРБАНКВТБ24Тинькофф БанкГазпромБанк
Процент по ипотекеот 10,5 %от 8,9 — на строящееся жильеот 10% — новостройкиот 10,5% — вторичный жилой фонд (для молодых семей)от 11% — вторичный фонд (на общих условиях)от 10-11%от 8,75%от 10,25%

Стоит заметить, что обычно кредитные организации указывают минимально возможный процент, на деле его величина вырастает на 2%, а то и 3%. Все зависит от следующих условий:

  • тип недвижимости (новостройка, строящееся или вторичное жилье);
  • квадратная площадь, приобретаемой квартиры (чем больше квадратных метров, тем ниже ставка);
  • размер первоначального взноса;
  • участие в зарплатном проекте;
  • справка о подтверждении доходов заемщика;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • оформление страхования.

Соответственно отказ, например, от заключения договора страхования непременно отразится на величине процента по ипотечному займу, увеличив его как минимум на 0,5%.

Какие условия кредитования предлагают банки

Финансовое учреждение осуществляет выдачу заемных средств только при соблюдении определенных условий:

  1. Минимальная сумма займа — от 300 000 до 600 000 рублей.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 80% от оценки залоговой недвижимости. Во многих банках устанавливается ограничение на выдачу денежных средств, обычно это от 20 000 000 до 60 000 000 рублей.
  3. Срок кредитования — до 30 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 10-15%.
  5. Залоговое обеспечение в виде приобретаемой недвижимости;
  6. Обязательное страхование залогового имущества.
  7. Погашения долга производится аутентичными платежами.
  8. Срок рассмотрения заявки от трех до пяти рабочих дней.

В зависимости от банка, предъявляемые условия выдачи денежных средств, могут незначительно отличаться друг от друга. Так максимально возможная сумма займа в БИНБАНКЕ не может превышать 20 000 000 рублей, а в качестве первоначального взноса достаточно внести сумму всего в 10%.

«Рост, вес, возраст, размер зарплаты» или, каким требованиям банка должен соответствовать заемщик

Для того чтобы получить необходимую сумму на приобретение «заветной» квартиры гражданин, а также его поручители должны подходить под основные критерии, выставляемые банком:

  • не моложе 20 лет;
  • максимальный возраст на момент погашения долга — 65 лет;
  • гражданин РФ;
  • трудовой стаж — минимум пол года на текущем месте работы
  • общий стаж — и не менее года за последние пять лет;
  • стабильный источник доходов.

Обратите внимание, на то, что наличие созаемщиков и поручителей при оформлении ипотеки способно значительно снизить процент по кредиту. При этом, общее число поручителей не должно превышать трех человек. Поручителем по ипотеке могут выступать близкие родственники: муж, жена.

Какие документы необходимы для проведения сделки

Ипотека – особый кредитный продукт. Для покупки жилья за счет ипотечных средств следует подготовить пакет документов на лицо, оформляющее кредит, его поручителей и созаемщиков, а так же на объект недвижимости. Сразу хочу предупредить, что в каждой финансовой компании свои нюансы и требования к перечню необходимых документов. Ниже представлен стандартный набор документов:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель);
  • заявление по установленной банком форме;
  • дополнительный документ подтверждающий личность лиц со стороны заемщика (водительские права, СНИЛС, военный билет и т.п.)
  • документы подтверждающие платежеспособность клиента (справка 2НДФЛ или справка по форме банка), официальное трудоустройство (заверенная копия трудовой книжки либо справка с места работы (для военнослужащих);
  • отчет об оценки стоимости приобретаемой жилплощади;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи);
  • закладная;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие необходимой суммы первоначального взноса.

В случае приобретения жилого помещения при помощи средств материнского капитала дополнительно потребуется предоставить: государственный сертификат, а также справку из пенсионного фонда об остатке денежных средств материнского капитала.

Основные этапы ипотечного кредитования

Процесс приобретения жилой площади за счет банковских средств включает в себя несколько этапов:

  1. Сбор необходимой информации о возможных вариантах ипотечных программ.
  2. Предоставление в кредитную организацию установленного комплекта документов, проверка их банком.
  3. Вынесение решения по заемщику. Одобрение на кредит действует в течение трех месяцев.
  4. Поиск подходящего варианта квартиры.
  5. Проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту.
  6. Оценка жилого помещения.
  7. Оформление сделки (подписание договора, оплата страховки).
  8. Регистрация покупки в ФРС.
  9. Получение на руки документов подтверждающих ваше право на приобретённую недвижимость.

Интересным является то, что заемных денег вам ни кто в руки не даст, разве что донести до ячейки, где они будут храниться вплоть до окончания регистрации права собственности и предоставления документа в банк. После чего деньги перейдут в законное пользование продавцу. Хотя, кое-где сейчас ипотека оформляется с выдачей части средств наличными.

Дополнительные расходы

Основная цель любой кредитной организации — получение максимальной прибыли. Клиент же, в глазах банков, является главным ее источником.

Итак, за что же банк может взять со своих клиентов дополнительные деньги:

  • открытие расчетного счета для зачисления одолженных средств;
  • взнос и перечисление денег со счета на счет;
  • выпуск банковской карты;
  • аренда банковской ячейки;
  • услуги оценщика недвижимости;
  • программа страхования.

Многие банки настаивают на оформлении таких видов страховки как: страхование жизни и здоровья заёмщика, возможных рисков нарушения кредитного договора, права собственности на жилье. В этом случае важно знать — клиент не обязан соглашаться на такие требования. Конечно, такой отказ может повлечь за собой снижение привлекательности основных условий кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Чтобы быть морально и материально готовым к подобным ситуациям, а так же избежать ненужных трат, позаботьтесь заранее уточнить все нюансы осуществления ипотечной сделки у своего кредитного эксперта.

 Возможные «подводные камни»

При оформлении квартиры в ипотеку особого внимания заслуживает изучение, требующих вашей подписи документов. В первую очередь это кредитный договор. Уделите пару минут своего времени на прочтение таких важных его пунктов как:

  • возможность досрочного гашения.
  • фиксированность процентной ставки.

Это важно потому, что некоторые кредитные организации оставляют за собой право изменять величину ставки по проценту, а так же взимать комиссию  при досрочном закрытии долга, либо вовсе исключают такую возможность.

Как правильно гасить ипотеку

Ни для кого не секрет, что переплата банку за взятые у него средства, достигает огромных размеров. Чтоб сэкономить свои деньги лучше гасить кредит досрочно. Существует два возможных варианта гашения:

  1. Частично-досрочное. При частично-досрочном гашении клиент имеет право либо снизить размер ежемесячного платежи, либо уменьшить срок кредитования. Как показывает практика сокращение периода позволяет значительно сократить размер переплаты. Поэтому в некоторых банках такой вариант отсутствует, например, в Сбербанке. Для перестройки графика платежей, необходимо обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением, либо оформить его через банк-онлайн, если такая услуга предусмотрена.
  1. Полное закрытие долга. В случае полного погашения кредита, первым что необходимо сделать, так это поставить в известность банк. Кредитная организация должна предоставить вам данные о необходимой сумме для закрытия ипотеки, с учетом пересчета всех процентов. После того, как кредитные обязательства будут сняты, банк обязан выдать вам справку об отсутствии у долгов. Следующим этапом является написание заявления о возврате закладной на вашу квартиру. По истечении месяца сотрудники банка возвращают вам документ, с которым необходимо обратиться в ФРС для снятия обременения на уже ВАШЕ имущество.

И напоследок, будьте внимательными, уточняйте у сотрудников финансового учреждения всю интересующую вас информацию, и не верьте на слово заманчивым предложениям. Удачи вам.

Источник: http://credithack.ru/2017/07/31/ipoteka-2/

Как взять ипотеку и не остаться без штанов

Ипотека для чайников

Три года назад я взял ипотеку.

Каждый месяц отдаю треть зарплаты на погашение кредита. Квартиру застройщик обещает сдать в следующем году.

Евгений Парфентьев

три года платит ипотеку

За эти три года я совершил все ошибки начинающих ипотечников. Я подписал договор не торгуясь, согласился на первый же вариант, предложенный менеджером, не контролировал расходы и жил в долг, пользуясь кредитной картой с задолженностью более 150 тысяч рублей.

Расскажу по порядку.

  1. Самостоятельно соберите информацию об интересующем жилье: как оно выглядит, какие цены, кто застройщик.
  2. Оцените сопутствующие затраты денег и времени: ремонт, проезд до нового жилья, где проживать, пока дом строят.
  3. Самостоятельно поищите лучшие условия по ипотеке.
  4. Читайте договор и ставьте подпись только под теми условиями, которые вам ясны и на которые вы согласны.
  5. Перед тем как взять ипотеку, проведите тренировку. Проживите несколько месяцев, откладывая сумму ипотечного платежа и анализируя свой бюджет.
  6. Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.

В 2014 году я решил перестать снимать жильё. За эти же деньги можно было вложиться в новостройку на этапе котлована, а через несколько лет въехать в собственную квартиру. Просмотрел объявления о новом жилом квартале, где продают квартиры по акции, и решил в тот же день ехать в офис продаж подписывать договор. Дом обещали сдать через пару лет. Далековато, конечно, зато собственная квартира.

Застройщики хотят, чтобы вы приняли решение на эмоциях. Для этого проводят акции, рисуют красивую рекламу и ждут вас в модных офисах с приветливыми менеджерами. Пусть это не сбивает вас с толку.

Оценивайте строящееся жильё с точки зрения сопутствующих расходов:

  • где вы будете жить, пока дом будут строить, и сколько это будет стоить;
  • во сколько вам обойдется ремонт новой квартиры;
  • где находится новостройка и сколько вы будете в будущем тратить на дорогу.

Ожидание — блестящие панели, вечнозеленый газон и голубое небоРеальность — дом ничем не отличается от любой другой многоэтажкиЗастройщики предлагают квартиры с готовой отделкой и красивым дизайном. Качество этого ремонта вы не контролируетеЕсли отказаться от отделки, квартиру вы можете получить примерно в таком виде. Самостоятельный ремонт обойдется дороже, но качество вы сами проконтролируетеМой дом по договору должны сдать летом 2017 годаНо стройка еще даже не близится к концу. Это фотография из официального фотоотчета застройщика от 1 декабря 2016 года. Мой дом слева на заднем плане

Я позвонил застройщику и забронировал квартиру. Менеджер сообщил, что текущая цена по акции будет действовать только два дня, поэтому нужно скорее оформлять сделку.

У застройщика договор с банком «Солнечный».

Если воспользоваться их ипотечным предложением, будут дополнительные бонусы: сниженная процентная ставка и неизменная цена на квартиру до окончательной сделки с банком.

Процесс обещают простой: нужно лишь передать документы, дождаться, пока банк одобрит ипотечный кредит, и приехать подписать договор. Всё цивилизованно и с улыбкой. (Еще бы, такие деньги на кону!)

Для получения кредита собрал и отправил электронной почтой требуемые документы (заявление, справку 2-НДФЛ, копию паспорта), и через неделю кредит был одобрен. Правда, сумма ежемесячного платежа на 2500 рублей больше, чем я ожидал. В «Солнечном» сказали, что это из-за отсутствия кредитной истории. Но я решил, что еще пару тысяч в месяц осилю, и согласился.

Через пару месяцев я просматривал другие предложения и нашел банки с более выгодными условиями, но было уже поздно.

Если вас начинают торопить со сделкой, говорите так:

— Спасибо, мне надо подумать. Где можно почитать подробно все условия?

— Решать надо срочно, а то завтра повысится цена.

— Ну, повысится — значит, повысится. Значит, не куплю, раз повысится. В другом месте, значит, куплю.

Теперь не менеджер манипулирует вами, а вы манипулируете менеджером.

Еще одна уловка менеджера — предложить вам ипотеку от банка-партнера на якобы выгодных условиях. Возможно, условия там действительно лучше, чем в других банках. Но вы должны самостоятельно убедиться в этом, сравнив с предложениями других банков.

Не принимайте на веру всё, что говорит менеджер. Сравните предложения других банков по ставкам и условиям ипотечного кредита, попросите дать вам черновик договора (рыбу). Дома в спокойной обстановке всё изучите и только потом принимайте решение.

В договоре написано, что процент по кредиту вырастет через три года. Насторожился, но не переживаю: зарплата к тому времени тоже наверняка вырастет.

Кроме договора ипотечного кредита надо заключить договор страхования жизни, потому что банк должен застраховать свои риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика.

Менеджер сразу же предложил заключить такой в дружественной страховой компании. Уставший, не вникая, подписываю страховой договор и иду отмечать успешную сделку в бар.

Вы должны заранее ознакомиться с договором и обсудить все возникшие вопросы до подписания. Вы имеете полное право не только обсуждать, но и предлагать изменить текст договора. Особенно если в нем есть условия, которые вас не устраивают.

Если условия кредита вам не подходят, не подписывайте договор. Даже если над вами стоят два менеджера. Даже если ключи от квартиры уже почти у вас в руках. Выплаты по кредиту будут преследовать вас еще много лет.

От того, какими они будут, напрямую зависит качество вашей жизни. А это в свою очередь зависит от того, насколько внимательно вы прочитали договор.

Лучше сейчас побыть занудой, чем потом много лет чувствовать себя обманутым.

Перед тем как влезать в ипотеку, желательно провести тренировку — прожить хотя бы три месяца, откладывая сумму ипотечного платежа и анализируя свой бюджет. Так вы поймете, готовы ли вы к финансовой дисциплине, а заодно увеличите ваш первоначальный взнос. Ничего не мешает начать откладывать на воображаемую ипотеку прямо сейчас.

Стало

Съем жилья на окраине

15 000 Р

Было

Сбережения на 2 недели отпуска в Европе

7 000 Р

Стало

Сбережения на 1 неделю отпуска в Европе

5 000 Р

Было

Интернет + телефон

1 000 Р

Стало

Интернет + телефон

1 000 Р

Было

Тренажерный зал

1 500 Р

Было

Бензин и обслуживание автомобиля

5 000 Р

Стало

Карта «Тройка»

2 000 Р

Стало

Платеж по ипотеке

15 000 Р

Было

Остается на ежедневные расходы

35 500 Р

Стало

Остается на ежедневные расходы

32 000 Р

Недавно мне позвонили из банка «Солнечный». Оказалось, что я просрочил платеж по ипотеке. Поругался, я же всё вносил вовремя, даже немного с запасом.

Оказалось, что забыл продлить договор страхования жизни. А в условиях кредита прописано: если нет договора страхования жизни, ставка по кредиту повышается.

Теперь я должен платить больше на 1500 рублей в месяц, а еще оплатить пени за просрочку платежа.

Менеджер напомнил: если ситуация повторится еще два раза в этом году, банк потребует выплатить весь кредит досрочно.

Помимо ипотеки я вносил платежи по кредитной карте — 1000 рублей ежемесячно. В ближайшие 2 месяца мне не удастся отложить денег на отпуск: нужно оплатить новый договор страхования. Ежедневный бюджет снова надо корректировать.

Банки зарабатывают дополнительные деньги на ошибках клиентов, чтобы покрыть свои риски. Поэтому вы платите комиссию за внесение средств на счет через кассу, пени за просрочки платежа, увеличение процентной ставки в случае отсутствия договора страхования.

Если вы просрочили платеж, постарайтесь как можно быстрее закрыть задолженность. Пересмотрите свой бюджет, чтобы не допускать повторения ситуации.

  1. Выбирая жильё, оцените свои потребности и возможности. Дешево — не значит выгодно.
  2. Потратьте время на самостоятельный поиск и сравнение лучших условий по ипотеке.
  3. Ипотечная сделка происходит не на словах, а на бумаге. Внимательно читайте договор и ставьте подпись только под теми условиями, которые вам ясны и на которые вы согласны.
  4. Перед ипотекой проведите двухмесячную тренировку: откладывайте сумму, которую вам придется платить каждый месяц. Так вы поймете, можете ли скорректировать свой бюджет, и на 100% проверите, насколько вы готовы к ипотеке.
  5. Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ipoteka-for-beginners/

Все подводные камни ипотеки

Ипотека для чайников

Подробно ипотека и материнский капитал в Сбербанке разобраны далее. Подробно ипотека в Сбербанке на строительство дома разобрана в отдельном посте. Важные нюансы: О них мы подробно рассказали в прошлом посте.

Ипотека под залог иной недвижимости Существуют ситуации, когда заемщик планирует приобрести одну квартиру, а залог оформить на другое жилье.

Такой кредит может быть оформлен в виде нецелевого потребительского займа и под определенными условиями:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Нюансы при оформлении ипотеки для чайников
  • Подводные камни ипотеки: что нужно знать заемщику?
  • Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит
  • Подводные камни при оформлении ипотеки
  • Подводные камни военной ипотеки
  • Тонкости, риски, нюансы и подводные камни ипотечного кредитования
  • Все подводные камни ипотеки и как их обойти
  • Подводные камни ипотечного кредитования
  • Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Нюансы при оформлении ипотеки для чайников

Подводные камни при оформлении ипотеки Подводные камни при оформлении ипотеки 01 ноября Статьи о недвижимости Прежде, чем оформлять ипотечный кредит, стоит узнать несколько важных моментов, на которых сотрудники финансовых организаций предпочитают не акцентировать внимание.

Рассмотрим наиболее значимые моменты. Многие кредитные организации заявляют в рекламе о том, что справка о доходах при оформлении ипотеки через них не потребуется.

Не нужно думать, что щедрый банк готов оформить кредит даже на безработных. Не забывайте, что указывать свое место работы и величину заработной платы вам предстоит в любом случае.

После этого сотрудники службы безопасности будут проверять истинность ваших слов. Естественно, что ипотека оформлена не будет. Ни один заемщик не хочет переплачивать проценты по ипотеке. Но не все понимают, что чем дольше срок кредитования, тем больше оказывается переплата.

Банки рассчитывают ипотечный период с учетом платежеспособности клиента. Многие из них не откажут вам даже в летнем кредите. Однако учтите, что гасить вы станете сами проценты, а не основную сумму долга. Нередко сюда включают, например, страхование квартиры или жизни клиента.

Зачастую условия такого страхования не выгодны для заемщика. Но не ждите, что сотрудник банка расскажет вам о том, что цена страховки составляет 1, процента от общего размера ипотеки. Подписали документ? Тогда платите эти деньги вперед, об этом также написано маленьким шрифтом.

Самый распространенный камень ипотечного кредитования — санкции. Их указывают в любом договоре. Но, как правило, не четко и понятно, а размыто. В документе непременно должны быть обозначены следующие моменты: Если в договоре указано обратное, не стесняйтесь указать на этот пункт.

Лучше всего, если перед подписанием ипотечного документа, вы проконсультируетесь с опытным юристом. В список стандартных обязанностей и требований к заемщику входит возраст, размер заработной платы, прописка по месту оформления ипотеки и т.

Однако некоторые финансовые организации проявляют фантазию и указывают, например, что сменить место работы и жительства после подписания договора заемщик уже не имеет права.

Могут быть запрещены ремонтные работы в ипотечном жилье или разрешены только по согласованию с банком. Все условия, которые противоречат закону, вы можете изменять.

Или, как минимум, требовать их изменения надеясь на то, что банк пойдет вам навстречу. Обратите внимание на то, имеет ли право по договору банк расторгать сделку досрочно? Как правило, да. В том случае, если платежи по ипотеке вносятся несвоевременно.

Последствия очевидны. Второй немаловажный момент — количество допустимых просрочек. Скорее всего, вы не найдете ни одного сотрудника банка, который станет рассказывать вам о дополнительных расходах пи оформлении кредита на недвижимость.

А ведь таких затрат немало. Вам предстоит не только внести первоначальный взнос, но и уплатить гос. Плюс — выплатить банковскую комиссию. В том, что она будет, вы можете не сомневаться.

Найти объект для ипотечного кредитования вы можете в сети, в газете или по ТВ. Еще один популярный вариант — помощь риелтора.

Подбирать недвижимость собственными силами — утомительно и сложно. Большинство банков отказываются оформлять ипотеку на объекты, которые потенциальный заемщик нашел сам.

Потому, что ипотечная недвижимость — их залог на случай неуплаты долга. Финансовые организации пытаются оградить себя от риска. При выборе первичной или вторичной недвижимости, часть учреждений готова предложить особые условия.

А вот оформить ипотеку на новострой возможно далеко не всегда. К недостроенным объектам и жилью без документов банки относятся с подозрением. Если вам согласны предоставить займ на новостройку, то будьте готовы к дополнительным требованиям к себе лично и к повышенной процентной ставке.

К сожалению, даже крупнейшие банки страны, в том числе, государственные, пытаются обхитрить клиентов. Допустим, при оценке стоимости недвижимости.

Сумма, озвученная заемщику, может оказаться ниже реальной рыночной цены. Банк предоставляет займ только в форме процентной доли от конкретной суммы, названной оценщиком.

Еще по теме:

Подводные камни ипотеки: что нужно знать заемщику?

К тому же существуют нюансы в законодательстве, в выбранном продукте конкретного банка и личные страхи и ограничения заемщика. Рассмотрим подробнее имеющиеся подводные камни в российском законодательстве.

Данный закон определяет, что приобретаемое жилье после оформления сделки перейдет в залог кредитору и станет обеспечением по полученному кредиту.

Простыми словами, это означает, что до окончания срока действия кредитного договора, недвижимость по сути принадлежит банку и распоряжаться ей заемщик имеет право только с его разрешения.

Заключение Преимущество ипотеки Основное преимущество ипотеки для заемщика заключается в том, что заемщик может получить жилье и проживать в нем, понемногу выплачивая банку сумму, которая была выдана для покупки этого жилья. Обеспечением кредита служит само приобретенное жилье, банк практически ничем не рискует, и если заемщик перестанет выплачивать взносы, кредитная организация просто отберет квартиру, продаст ее и вернет свой долг.

Подводные камни ипотеки: Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ошибки могут испортить вам всё рабство и как их не допустить. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом Логика железная: Это же прямая экономия.

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Ипотечный договор ВТБ 24 — это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части: Часть 1.

Наименование сторон: Часть 2. Персональные условия кредитования: Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.

Раскрытие условий сделки:

Подводные камни при оформлении ипотеки

Газпромбанк ипотека подводные камни Газпромбанк ипотека подводные камни Дополнительные расходы Но нужно всю сделку провести буквально за 10 дней. Причём нам еще нужно было провести все проверки юридической чистоты. Удивительно, но факт! И именно в ВТБ я уже брал кредит на машину. Подаем заявку и заполняем анкету.

Подводные камни военной ипотеки Подводные камни военной ипотеки Стать участником накопительно-ипотечной системы очень заманчиво для любого военнослужащего.

Госпошлина в регистрационную службу и сумма первоначального взноса — это не весь список расходов, которые вам необходимо будет взять на себя, чтобы поставить подпись на кредитном договоре и получить необходимую сумму денег.

Оплата услуг оценщика ипотеки и страховых компаний На сегодняшний день ипотечное кредитование получило широкое распространение, и по этой причине заемщики готовят материальные средства и запасаются терпением, чтобы оплатить услуги страхователей и оценщиков недвижимости, которая будет передана в ипотеку.

И это не весь перечень условий, которые банки выдвигают в обязательном порядке для страхования и снижения собственных рисков. Помимо страхования повреждения или утраты квартиры, дополнительным условием получения заветного ипотечного кредита могут выступать:

Подводные камни военной ипотеки

Для того, чтобы защитить своё имущество и в конечном итоге стать счастливым собственником недвижимости, перед оформлением ипотечного кредита следует предусмотреть любые возможные риски и форс-мажорные ситуации.

Отказываться от ипотеки, по причине её длительности и неуверенности в собственном финансовом будущем, не имеет смысла.

Гораздо разумнее использовать инструменты, которые помогут вам обезопасить сделку, главным из которых является ипотечное страхование.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Всё про ипотеку — «подводные камни» и лайфхаки

Преимущества Какие плюсы оформления жилищного кредита можно выделить: Разнообразие ипотечных программ.

В Сбербанке можно приобрести в кредит любую жилую недвижимость — от загородного дома до квартиры в новостройке. Наличие льготных условий для отдельных категорий граждан.

В рамках госпрограмм Сбербанк реализует ипотеку для военных, молодых семей, работников бюджетных организаций. Низкие ставки на жилье в новостройке.

Тонкости, риски, нюансы и подводные камни ипотечного кредитования

Ведь решение квартирного вопроса — это дело не быстрое, а потому нужно заранее предугадать многие моменты, с которыми вам придется столкнуться. Средний период её действия — от 10 до 15 лет. Связано это с высокой стоимостью недвижимости, которая предлагается в регионах, и особенно в столице нашей стране.

И если вы имеете небольшой официальный доход, предлагать вам будут длительный срок кредитования. К сожалению, никто из нас не может предсказать свое будущее, и даже если вы сейчас обеспечены постоянной работой с хорошим заработком, нет никаких гарантий, что через 5 или 7 лет ситуация не изменится.

Именно по этой причине нужно заранее знать, к чему готовиться, с какими минусами вы сможете столкнуться.

Бывают ситуациями, когда необходимо оформить ипотечный кредит на строительство дома. Мы без проблем предоставляем все нужные для банка .

Прибыль от каждого кредита заключается в начисленных процентах, комиссиях, неустойках. Условия кредитования выражаются малопонятными юридическими терминами.

Могут возникнуть проблемы с пониманием способа и порядка погашения кредита. Все эти моменты должны быть учтены еще до подписания договора.

Жилищный займ в банке Возможно оформление кредита под залог уже имеющегося жилья или недвижимости, которая будет приобретена на деньги банка:

Все подводные камни ипотеки и как их обойти

Оценка Так уж у нас сложилось, что купить более-менее приличное жилье с одной или нескольких зарплат среднему человеку не под силу. Многие банки предлагают взять для этого ипотечный кредит.

Он отличается тем, что имеет невысокие в сравнении с остальными кредитами процентные ставки и выдается, как правило, на длительный срок.

В качестве залога по такому кредиту выступает тот объект недвижимости, который приобретается.

Подводные камни ипотечного кредитования

Вкратце сценарий получения ипотеки выглядит следующим образом: Сначала должен быть выбран и забронирован объект сделки, а уже потом банк выдает вам деньги на его приобретение. Именно поэтому в договорах купли-продажи по ипотеке указывается, что продавец получает деньги только после государственной регистрации права заемщика на недвижимость.

Оформление земли и строений Подводные камни ипотеки Новые экономические условия страны, связанные с развитием как института частной собственности, так и гражданского права в целом, порождают массу проблем и конфликтных ситуаций, в том числе и в такой сфере, как семейно-брачные отношения.

Подводные камни при оформлении ипотеки Подводные камни при оформлении ипотеки 01 ноября Статьи о недвижимости Прежде, чем оформлять ипотечный кредит, стоит узнать несколько важных моментов, на которых сотрудники финансовых организаций предпочитают не акцентировать внимание.

Рассмотрим наиболее значимые моменты. Многие кредитные организации заявляют в рекламе о том, что справка о доходах при оформлении ипотеки через них не потребуется. Не нужно думать, что щедрый банк готов оформить кредит даже на безработных.

Не забывайте, что указывать свое место работы и величину заработной платы вам предстоит в любом случае.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека для чайников

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Здесь закон
Добавить комментарий